За рождение 1 ребенка в 2017 году ипотека

Списание ипотеки при рождении ребенка – поддержка государства с целью уменьшения финансового бремени на молодую семью. Разработаны различные льготные программы, изучение которых позволит определить, под какую из них подходит конкретный заемщик.

Когда можно ходатайствовать о льготах по ипотечному кредиту

Если заемщик оформил стандартную ипотеку, помощь от государства по льготной  программе не предусмотрена. Единственный доступный вариант в подобном случае – рефинансирование жилищного займа. Это означает повторное оформление кредитного соглашения с необходимостью получения одобрения банка.

Тем не менее пользователи жилищного займа могут рассчитывать на определенные льготы по ипотеке при рождении ребенка. Они зависят от текущих жилищных условий и количества несовершеннолетних членов семьи.

Ипотечные льготы при появлении ребенка

Преференции по ипотеке после рождения первого ребенка могут быть выданы только гражданам РФ с пропиской в любом из субъектов. Государство устанавливает требования для банков о выдаче займов с более лояльными условиями, по сравнению со стандартными.

Если жилищный заем уже выдан, возможно получение следующих форм государственной поддержки:

• безвозмездное погашение части долга – до 10% от общей суммы, но не больше 600 тыс. рублей;
• изменение валюты кредитования на национальную;
• уменьшение размера ежемесячного взноса в 2 раза на последующие 18 месяцев.

Вариант помощи заявитель выбирает сам.

Увеличение жилищной площади

Дата запуска программы «Молодой семье – доступное жилье» — 2011 год. Она предполагает снижение ипотечной нагрузки на родителей при появлении малыша, любого по очередности.

В стране действуют стандарты, при несоответствии которым гражданин может ходатайствовать о получении квартиры с большей площадью.

На каждого в одной семье должно приходиться не менее 18 кв. м. – это федеральные нормативы, которые могут корректироваться региональными властями.

Если после пополнения в семье жилплощадь не соответствует нормам, молодые родители имеют право обратиться за получением субсидии на приобретение новой квартиры в ипотеку.

Заявление подается в муниципалитет, в случае его одобрения супружеская пара получает сертификат с государственной выплатой, который передается в банк. Денежные средства могут использоваться для погашения части ипотеки либо полной выплаты по долгу. Во втором случае субсидирование поможет уменьшить размер ежемесячного платежа и сделает ипотеку менее обременительной для молодых супругов.

Реструктуризация ипотечного кредита

Снижение ипотеки при рождении ребенка возможно при реструктуризации долга. Если семья, в которой появился малыш, испытывает финансовые трудности, она может обратиться в банк с ходатайством об изменении условий кредитования.

В заявлении нужно указать объяснение ситуации и приложить подтверждающие документы (при рождении ребенка достаточно свидетельства о рождении).

Нюанс. Одобрение заявки на реструктуризацию ипотечного кредита зависит от позиции банка. Изменение параметров ипотеки является его правом, а не обязанностью.

В результате реструктуризации возможно одно из следующих изменений в действующих условиях договора:

• уменьшение суммы ежемесячного взноса;
• сокращение периода кредитования.

Важное условие для получения одобрения по заявке на реструктуризацию – обращение в банк до образования задолженности.

Уменьшение ставки

Ипотека при рождении первого ребенка пересматривается в некоторых банках. Например, уведомив Сбербанк о пополнении в семье, можно рассчитывать на уменьшение ставки до 11%.

Если ипотека находится на стадии оформления, рожденный первенец даст возможность снизить размер первоначального взноса до 15% от стоимости объекта недвижимости.

Также действует программа ипотека под 6%, если у заемщиков рождается второй и последующий ребенок. Главное условие – у заемщика должно быть больше одного ребенка и рождение следующего должно приходиться на срок действия ипотеки для семьи с ребенком – с 1 января 2018 года по 3 марта 2023 года. Если ребенок родился 31 декабря 2017 года, родители не могут стать участниками льготной программы. Но в этом случае, они могут оформить стандартную ипотеку и через время обратиться за рефинансированием под 6%. Отказ финансового учреждения будет неправомерным.

При разработке программы планировалось, что льготная ставка будет временной – 36 месяцев при наличии двух детей и еще 5 лет, если в течение данного периода в семье рождается третий. Но в 2019 году правительство приняло решение снизить данный показатель на весь период действия ипотечного договора, исходя из банковских отчетов, свидетельствующих о небольшом количестве выданных льготных займов. Был сделан вывод о том, что потенциальные заемщики не уверены в своих финансовых возможностях после отмены сниженной ставки, поэтому государство постановило закрепить ее.

Если ипотека уже оформлена на момент рождения второго малыша, она также может быть рефинансирована под льготную процентную ставку. Заявление на понижение процента подается в банк, однако, предварительно нужно уточнить, участвует ли финансовая организация в государственной программе.

Материнский капитал

При рождении второго ребенка государство выдает сертификат на субсидию в размере 450026 рублей – материнский капитал. Если семья уже оформила ипотеку с 1 ребенком, средства могут быть использованы для ее оплаты – частично или полностью.

Деньги по сертификату нельзя получить на руки. Мать должна обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о перечислении средств на банковский счет, с указанием цели платежа. К нему нужно приложить следующие документы:

• удостоверения личности всех членов семьи (паспорта и свидетельства о рождении), подтверждающие гражданство и наличие прописки;
• копию ипотечного соглашения;
• справку из банка о сумме оставшегося долга.

На рассмотрение обращения и проведение финансовой операции отводится 30 дней.

Важно учитывать, что материнский капитал можно использовать для погашения любой ипотеки, а не только займа, оформленного в рамках господдержки.

Ипотечные каникулы

Одна из возможных льгот при ипотеке при рождении первого ребенка – получение кредитных каникул. Почти все банки согласны предоставить паузу по выплатам при появлении новорожденного. Стандартный срок таких каникул – 1 год, в некоторых случаях он может быть продлен до 3 лет.

При обращении за отсрочкой ипотеки при рождении ребенка в Сбербанк или любой другой банк, нужно быть готовым к тому, что общая переплата увеличится. В течение всего периода каникул производится погашение процентов, а основной долг остается неизменным.

Банки, в которые можно обращаться

Ипотека, ориентированная на молодые семьи с одним ребенком, выдается не во всех банках. Лучше всего обращаться в:

1. Сбербанк. Здесь есть собственная программа для молодой семьи, по которой ипотека предоставляется по сниженным ставкам, а размер первого взноса уменьшается до 10%. Также предусмотрена реструктуризация долга на период декретного отпуска, что актуально при рождении ребенка. В этом случае заемщик может ходатайствовать об увеличении срока кредитования с понижением размера ежемесячных взносов либо о предоставлении кредитных каникул на период отпуска по уходу за ребенком.
2. ВТБ также предусматривает отдельные программы для семей с детьми. При рождении первого ребенка молодые супруги могут оформить ипотеку с пониженными процентами, при появлении последующих детей ставка может быть понижена до 5%.

Также по государственным программам поддержки семей с ребенком, можно получить ипотечный кредит от:

• Россельхозбанка;
• ДОМ. РФ;
• АК БАРСа;
• Дельтакредита;
• Газпромбанка;
• Абсолют Банка;
• Промсвязьбанка;
• Райффайзенбанка.

Данный список постоянно расширяется. К программам ипотеки для семьи с ребенком ежегодно присоединяются новые банки, поэтому актуальную информацию желательно получить непосредственно перед обращением к кредитору.

Условия для получения господдержки

Для участия в программе семейной ипотеки с одним и более детьми, установлены необходимые условия:

• соответствие возрастному порогу – один из супругов, которые оформляют заявку на субсидию, должен быть не старше 35 лет;
• наличие официально зарегистрированного брака;
• рождение ребенка;
• положительная кредитная история;
• постановка на учет, как нуждающийся в улучшении жилищного условия;
• площадь жилья меньше установленной нормы – устанавливается регионами и может быть меньше федерального значения в 18 кв. м., установленного в Москве и других крупных городах.

Наличие российского гражданства обязательно не только для заявителя, но и для всех членов его семьи. Если

Также у заявителей должна быть регистрация по одному адресу, необходимо прописать второго супруга в квартире, которая будет проверяться на соответствие условиям участия программы.

Государственная поддержка не выделяется, если цена ипотечной недвижимости превышает среднерыночную более чем на 60%.

Аннулирование ипотечного кредита после рождения ребенка – возможно ли

Государство предусматривает списание ипотеки при рождении первого ребенка для родителей, участвующих в целевых программах по обеспечению жильем.

Государство готово выделить сумму стоимости 18 м², значит, ипотечный долг списывается частично. Размер субсидии разный, зависит от рыночной цены объекта недвижимости.

При появлении второго малыша участник программы может ходатайствовать о погашении еще 18 м² за счет государства, а при рождении третьего ребенка – полного погашения ипотечного долга.

Субсидия не назначается автоматически, для ее получения необходимо обращаться к властям и подтверждать свое право на поддержку.

Порядок действий для получения субсидирования

Для оформления участия в программе ипотеки для семьи с одним ребенком в виде помощи молодым семьям, необходимо обратиться в муниципалитет по месту своей прописки.

Заявление заполняется по установленной форме, образец предоставляется сотрудником администрации.

К нему нужно приложить документы, подтверждающие соответствие перечисленным условиям:

• удостоверения личности супругов;
• свидетельства о рождении детей (или их усыновлении);
• свидетельство о браке (при наличии);
• технический паспорт жилплощади, по которой будет установлен факт нуждаемости в улучшении жилищных условий.

Если заявка на субсидирование подается при действующей ипотеке (ребенок родился после оформления займа), дополнительно нужно представить документы по ней:

• копию кредитного соглашения;
• справку из банка об остатке задолженности;
• копию договора купли-продажи ипотечной недвижимости.

При необходимости список может быть дополнен. При обращении нужно подавать копии документов, но необходимо иметь при себе оригиналы для сверки.

На рассмотрение обращения отводится 30 дней. Все вопросы по текущему статусу заявки можно уточнять в жилищном отделе местной администрации.

Особенности получения господдержки

Несмотря на достаточно простые условия госпрограммы помощи ипотечникам с детьми, есть некоторые особенности, которые нужно учитывать.

1. Рождение двойни – право на субсидирование сохраняется. Родители могут ходатайствовать о снижении ставки по ипотеке, а также получить материнский капитал и погасить часть долга.
2. Использование материнского капитала для оплаты первого взноса. Ограничение возможно только условиями банка, если в нем не предусмотрена подобная возможность. В остальных случаях подобное использование дотации правомерно.
3. Преференции для детей, появившихся на свет до 2018 года. Родители таких малышей не могут ходатайствовать о льготах, но подобная возможность имеется у усыновителей, если контракт на передачу несовершеннолетнего в семью заявителя заключен после 1 января 2018 года.
4. Возможность покупки вторички. При участии средств федерального бюджета можно приобрести жилплощадь на первичном рынке у юридического лица. Но, обратившись за рефинансированием, можно стать собственником квартиры в новостройке, которая сдана в эксплуатацию.

Несмотря на длительность выплат и проценты, ипотека остается одним из самых доступных способов приобретения собственной квартиры. С учетом того, что государство постоянно расширяет список программ поддержки ипотечникам и выражает готовность погасить определенную часть кредитного долга, финансовая нагрузка становится минимальной.

Но для получения такой помощи необходимо не только соответствовать установленным требованиям. Стоит учитывать, что субсидии от государства покрывают только часть долга, поэтому наличие дохода, достаточного для обслуживания остатка ипотеки, обязательно. Это требование сохраняется также при снижении ставок и иных изменениях параметров кредитования. Неисполнение своих обязательств по договору приведет к отчуждению квартиры и ее продажи с торгов.