Вклад на 3 года ребенку
В эпоху финансовой нестабильности и тотальной непредсказуемости грядущих десятилетий, каждый родитель заинтересован в том, чтобы дать своему чаду наилучший старт во взрослую жизнь. Поддержать первые шаги ребенка в большом мире можно по-разному: некоторые предпочитают, например, вложиться в строительство недвижимости или обеспечить достойный уровень образования. Однако наравне с этим хорошим подспорьем ребенку может послужить стартовый капитал, о котором заблаговременно позаботились самые близкие родные люди.
Одним из способов такого накопления является детский целевой вклад — долгосрочный депозит, позволяющий сохранить и значительно приумножить денежные средства к совершеннолетию ребенка.
Можно ли открыть вклад на ребенка в российском банке?
Предположим, что, будучи ответственным родителем, вы хотите внести вклад в финансовое благополучие ребенка в будущем уже сегодня. Посодействовать этому хотят и близкие родственники — бабушки и дедушки чада. Наконец, вполне может быть, что ваш ребенок настолько разумен, что подаренные в конверте родственниками всех поколений деньги не потратил на сладости и развлечения, а скопил довольно приличную сумму. На Западе такой ребенок, несущий сэкономленные средства в банк, давно не является редкостью. Еще чаще близкие и родные чада делают вклад на несовершеннолетнего ребенка — это одна из наиболее распространенных практик финансовой жизни за рубежом. Почему же в России вклад детский накопительный остается пока мало востребованным у родителей?
Дело в том, что исторически в нашей стране нет доверия к таким долгосрочным инвестициям. Население не доверяет финансовым учреждениям, правительству, экономической машине: слишком часто вклады и сбережения людей обесценивались, а достойной компенсации им выплачено так и не было. Однако в условиях сегодняшнего дня целевой вклад на детей снова набирает популярность у населения. Разберемся, что он собой представляет и каковые его основные преимущества.
Детские вклады — что они собой представляют?
В самом общем смысле, всякий вклад на ребенка, предлагаемый российским банком, является долгосрочным и целевым депозитом. Его назначение сводится к накоплению средств к совершеннолетию ребенка. Каковы же особенности подобного вклада?
- Депозит, оформленный на ребенка, включается в государственную программу страхования. В соответствии с ней, по вкладам до 1 400 000 рублей предполагаются компенсационные выплаты в случае проблем в функционировании банка (например, при отзыве лицензии).
- Существует два способа управления, вкладом, зависящих от возраста ребенка. Так, детские целевые вклады в Сбербанке России предполагают, что с 14 лет ребенок получает частичный контроль над депозитом: он может самостоятельно пополнять вклад и снимать причисленные проценты. Полностью же обналичить счет юный гражданин сможет лишь по достижении совершеннолетия.
- Детский депозит позволяет накопить средства для ребенка без соблазна распоряжаться ими — расходные операции по такому вкладу ограничены. Например, детский вклад в Сбербанке предполагает, что родители могут снять деньги на любую цель (приобретение недвижимости, техники, одежды, оплату отдыха ребенка), однако с разрешения от органов опеки и попечительства.
- Доходность депозитов на ребенка соответствует общему уровню ставок на долгосрочные вклады. Значение колеблется в диапазоне 3-7% в зависимости от учреждения. Важно, что депозиты разнятся порядком выплаты дохода. Так, вклады с капитализацией принесут пару дополнительных процентов в сравнении с обычными депозитными программами, предполагающими выплату средств в конце срока действия вклада.
Детские вклады в банках России — основные предложения
Ниже приведена таблица с ведущими банковскими учреждениями России, предлагающими вклад на несовершеннолетнего ребенка с основными параметрами по депозиту – процентной ставкой на указанный срок:
Учреждение | Программа | Процент по вкладу | Срок депозита |
СДМ Банк | «Детский» | 3,25% | 365 дней |
Банк Центр-Инвест | «Расти большой» | 3,5% | 365 дней |
Сбербанк | «Подари жизнь» | 3,4% | 365 дней |
Чтобы наиболее точно рассчитать объем дохода, который принесет детский целевой вклад, вы можете воспользоваться калькулятором депозитов, доступным на сайте Bankiros.ru.
Алгоритм оформления детского депозита мало чем отличается от обычного банковского вклада, однако отметим ряд особенностей:
- Ряд банков предлагают весьма выгодные условия по детским депозитам, однако «охота» за высокими процентными ставками не всегда разумна, ведь вклад детский накопительный носит как правило долгосрочный характер. С учетом финансовой нестабильности и постоянным отзывом лицензий у банков, стоит сделать выбор в пользу учреждений, имеющих хорошую репутацию, – они предлагают оптимальное соотношение прибыльности и надежности депозита.
- При изучении условий депозита стоит обратить внимание на опцию капитализации, возможность перевода начисленных процентов на карту или отдельный счет, условия пролонгации, возможность пополнения вклада или частичного снятия средств.
- Рассмотрев все «за и против» конкретной программы, можете смело обращаться в банк и открывать депозит.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
6 419 просмотров
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Условия накопительных вкладов Сбербанка
Следующая статья
Валютный вклад Сбербанка — процентные ставки, условия
Источник
Дополнительные взносы
Минимальная сумма дополнительного взноса:
наличными деньгами:
- для вклада, открытого в рублях — 1 000 ₽,
- для вклада, открытого в долларах США — 100 долларов США.
безналичным путём — не ограничена.
Расходные операции
Можно снимать деньги в размере остатка причисленных процентов. Если нужно снять деньги со счёта вкладчика младше 14 лет, понадобится разрешение органа опеки и попечительства.
Оформление доверенности по продукту в банке
Можно оформить доверенность:
- с разрешения законного представителя — когда вкладчику исполнится 14 лет,
- без разрешения законного представителя, если вкладчик является дееспособным,вкладчик до 14 лет доверенность не оформляет
Процентная ставка
Процентная ставка
Процентная ставка по вкладу устанавливается при заключении/ пролонгации договора и не зависит от суммы вклада.
Специальные процентные ставки для отдельных категорий клиентов — нет.
Процентная ставка на сумму свыше максимальной суммы
1/2 от ставки вклада со дня, следующего за днем возникновения превышения максимальной суммы вклада. На сумму менее максимальной действует ставка 2,9% в рублях или 0,4% в долларах США.
Максимальная сумма
Сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, по которым сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации меньше 100 000 ₽, максимальная сумма равна 1 млн ₽.
Процентная ставка на сумму выдаваемых процентов
По ставке вклада «До востребования Сбербанка России» за период со дня, следующего за днём последнего причисления процентов, до даты их выдачи вкладчику включительно.
Периодичность начисления процентов — ежемесячно. Проценты начисляются на ежедневный остаток.
Причисление процентов к остатку (капитализация) — да.
Перечисление процентов на другой счёт
- В момент выплаты процентов: проценты причисляются к остатку вклада (автоматическое перечисление процентов на другой счёт не предусмотрено).
- На основании разовых поручений клиента: возможно.
- До 14 лет только на счёт самого вкладчика.
Пролонгация
Как происходит
Автоматически на тот же срок и на условиях, действующих в банке по вкладу на дату пролонгации.
Процентная ставка
- Под процентную ставку, действующую в банке по вкладу на дату пролонгации договора до достижения вкладчиком 18 лет.
- После достижения вкладчиком 18 лет — по ставке вклада «До востребования Сбербанка России».
Количество — не ограничено.
Нарушений условий при досрочном востребовании вкладчиком
Расчёт дохода
Доход пересчитывается в соответствии с фактическим сроком хранения вклада.
Процентные ставки
Исходя из процентной ставки, установленной банком по вкладу на дату заключения или дату пролонгации договора.
Условие о капитализации процентов — применяется.
Закрытие счёта — да.
Нарушение условия вклада при списании по исполнительному документу
Расчёт дохода
Ранее начисленный доход по вкладу не пересчитывается.
Процентные ставки
Со дня, следующего за датой списания, и до окончания первоначального/ пролонгированного срока вклада процентная ставка определяется в зависимости от суммы вклада, оставшейся после списания с учётом следующего:
- если сумма вклада меньше минимальной суммы вклада — по ставке, установленной банком по вкладу «До востребования Сбербанка России»;
- если сумма вклада больше или равна минимальной сумме вклада — по ставке, действующей на дату заключения/ дату пролонгации договора.
Условие о капитализации процентов
Применяется
Закрытие счёта/ пролонгация
Счёт по вкладу не закрывается. При пролонгации вклада процентная ставка устанавливается в соответствии с условиями пролонгации.
Источник
Отзывы клиентов о вкладах в Москве
Лучшие предложения от банков
Детские вклады в других регионах
Все банки и предложения в регионах и городах России
Что еще почитать, чтобы правильно выбрать вклад
Дельные советы
Тестируем систему быстрых платежей ЦБ РФ
В начале 2019 года Банк России заявил о запуске с 28 января системы быстрых платежей (СБП). О том, как работает СБП, каковы её возможности и как ими воспользоваться, расскажем в этой статье.
Подводные камни
Когда нужно платить НДФЛ с банковских бонусов, кэшбэка и дохода по вкладам
В стремлении привлечь клиентов банки предлагают кэшбэк, процент на остаток и подарки. Но не все клиенты знают, что иногда с полученного вознаграждения приходится платить налог на доходы. В статье расскажем, какие бонусы от банков облагаются НДФЛ.
Дельные советы
Ликбез по финансовой безопасности в соцсетях
Стоит ли говорить о роли социальных сетей в жизни людей. Достаточно привести статистику: в среднем россияне проводят в них 143 минуты в день. Это на руку мошенникам, которые используют соцсети как инструмент для доступа к чужому кошельку. О том, как вести себя в интернет-сообществах без ущерба для финансового состояния, поговорим в этой статье.
Ликбез
Как работает краудфандинг для малого бизнеса под госгарантии
В 2019 году в нашей стране запустили первый краудфандинг-сервис для малого бизнеса под госгарантии. О плюсах и минусах читайте в статье.
Ликбез
Фондовый рынок:
индивидуальное доверительное управлениеНе все обладают достаточными знаниями для успешной работы на фондовом рынке. Особого повода для расстройства тут нет, поскольку можно предоставить средства в распоряжение профессионалов.
Дельные советы
Сбережения «на автомате»:
как работают банковские копилкиКопить деньги – непростое дело, особенно если финансы ограничены. Чтобы собрать на мечту, можно договориться с банком о перечислении определённой суммы в «копилку». Как реализуется идея на практике, расскажем в статье.
Читать
все статьи
Банковские дискуссии
АРБ просит ФНС отсрочить введение новых правил о вкладах на полгода
Даниил Егоров рассмотрит просьбу Ассоциации российских банков о переносе сроков вступления в силу положений об информировании Федеральной налоговой службы о текущих и депозитных счетах, а также об электронных средствах платежа на шестое мая 2021 года. Письмо с соответствующей просьбой АРБ направила главе Службы.В мая 2020 года
03 дек 2020
Новый продукт
Земский банк предлагает оформить вклад «Новогодний тариф» на выгодных условиях
Земский банк представляет депозитный сервис «Новогодний тариф». Доходность финансового продукта составляет 4,5% годовых.Минимальная сумма вклада не регламентирована.Дополнительные взносы принимаются без ограничений.Срок действия депозитного договора – 190 дней.Проценты выплачиваются в день возврата размещённых средств.Вклад
25 нояб 2020
Новый продукт
Совкомбанк представляет вклад «Щедрая осень с Халвой»
Совкомбанк объявил о запуске нового депозитного сервиса доходностью до 5% годовых. Ставка актуальна при оформлении депозита «Щедрая осень с Халвой» на 2 месяца. Вклад также можно оформить на полгода или год. В этом случае доходность депозитного сервиса составит 4,75% годовых.Минимальный взнос в рамках финансовой программы – 50 тысяч
08 сент 2020
Новый продукт
ТКБ запускает вклад «Приветственный Онлайн»
Банк ТКБ предлагает обладателям карточного продукта «Карта – вклад» оформить новый депозитный пакет «Приветственный Онлайн».Сумма размещения в рамках новой депозитной программы – не менее 50 тысяч рублей.Доходность – 5,6% годовых в рублях.Срок размещения средств – 1 год (370 дней).Вклад оформляется только в режиме online.Неснижаемый
24 авг 2020
Изменение ставок
Энергобанк меняет условия по вкладу «Пенсионный до востребования»
Энергобанк информирует о снижении с 1 августа ставки по вкладу «Пенсионный до востребования» до 2% годовых. Минимальная сумма депозита – 100 рублей. Проценты начисляются и причисляются ко вкладу ежемесячно.Энергобанк также сообщает о запуске новой сервисной услуги «Юрист24» для ИП и юрлиц.Устные и письменные юридические консультации
27 июля 2020
Изменение ставок
Еврофинанс Моснарбанк меняет ставки по вкладам
Еврофинанс Моснарбанк пересмотрел ставки по депозитам.Доходность вклада «Классический» достигает в настоящий момент 6,1% годовых в рублях. Ставка действует в случае размещения свободных средств объёмом от 5 млн рублей на 12 месяцев. Минимальный срок размещения в рамках программы – 1 месяц.Максимальная ставка по вкладу «Пополняемый»
23 июля 2020
Новый продукт
«Союз» представил сезонный вклад «Надёжный процент»
Банк «Союз» представил новую сезонную розничную депозитную программу.Вклад «Надёжный процент» открывается на 12 месяцев (367 дней).Ставка по вкладу при оформлении в online-банке достигает 5,65% годовых,при заключении депозитного договора в офисе банковского учреждения – 5,5 процентного пункта.Сумма размещения – от 100 тысяч рублей.Доход
11 июня 2020
Аналитика
АСВ: майские выплаты вкладчикам банков-банкротов превысили 84 млн рублей
В мае госкорпорация осуществила страховую выплату 608 вкладчикам, в том числе 31 МСП. В общей сложности клиенты банков-банкротов получили 84,2 млн рублей (МСП – 9,1 млн рублей), сообщает АСВ.Всего в текущем году произошло три страховых случая, и все – в январе. Вкладчики этих банков уже получили 11,3 из 11,6 млрд рублей общего размера страховой
10 июня 2020
Читать
все новости
Источник
Я — родитель/усыновитель несовершеннолетнего. Какие документы мне нужно показать в банке, чтобы открыть вклад или счёт ребёнку?*
Чтобы открыть счёт на имя ребёнка, при условии, что он — гражданин РФ, предоставьте в банк:
— свой паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
— свидетельство о рождении для ребёнка до 14 лет, или паспорт для несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет, или их нотариально заверенные копии;
— свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе родителя или усыновителя ребенка — при наличии;
— если родитель или усыновитель — иностранец или лицо без гражданства, понадобится миграционная карта и, если применимо, разрешение на пребывание/проживание в России;
— для приёмных родителей — договор о приёме ребенка на воспитание.
Я родитель или усыновитель. Какие документы нужны, чтобы получить деньги со счёта или вклада ребёнка до 14 лет?*
Чтобы получить деньги со счёта или вклада ребёнка, предъявите в офисе банка:
— свой паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
— свидетельство о рождении ребёнка или нотариально заверенную копию свидетельства;
— если родитель или усыновитель — иностранец или лицо без гражданства, понадобится миграционная карта и, если применимо, разрешение на пребывание/проживание в России;
— предварительное письменное разрешение органа опеки и попечительства на получение средств или совершение расходных операций.
Для получения денег с номинального счёта разрешение органа опеки не требуется.
Я — опекун/попечитель несовершеннолетнего. Какие документы мне нужно показать в банке, чтобы открыть счёт или вклад ребёнку?*
Чтобы открыть счёт или вклад на имя несовершеннолетнего опекуну или попечителю нужен:
— свой паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
— свидетельство о рождении (для ребёнка до 14 лет), или паспорт (для несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет), или их нотариально заверенные копии;
— документ органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя;
— свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе законного представителя и ребёнка (при наличии);
— если опекун/попечитель — иностранец или лицо без гражданства, понадобится миграционная карта и, если применимо, разрешение на пребывание/проживание в России.
Какие документы нужны опекуну, чтобы получить деньги со счёта или вклада ребёнка?*
Для операций по счёту или вкладу ребёнка опекун должен предоставить:
— свой паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
— документ органа опеки и попечительства о назначении опекуна;
— если опекун — иностранец или лицо без гражданства, понадобится миграционная карта и, если применимо, разрешение на пребывание/проживание в России;
— предварительное письменное разрешение органа опеки и попечительства на получение денег по счёту.
Для получения денег с номинального счёта разрешение органа опеки не требуется.
Я представляю образовательную/медицинскую/социальную организацию, под надзором которой находится несовершеннолетний. Какие документы нужно показать в банке, чтобы открыть счёт или вклад ребёнку?*
Если законный представитель ребёнка — организация, для открытия счёта руководителю или доверенному сотруднику нужен:
— паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
— приказ о назначении на должность руководителя организации или его нотариально заверенная копия;
— доверенность — для уполномоченного работника организации, выданная от имени организации её руководителем;
— свидетельство о рождении ребёнка или его нотариально заверенная копия;
— документ органа опеки и попечительства о помещении несовершеннолетнего под надзор в организацию;
— свидетельство о постановке ребёнка на учёт в налоговый орган (при наличии);
— свидетельство о государственной регистрации организации;
— устав или положение организации, или их нотариально заверенные копии, выписка из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ).
Какие документы нужны организации (образовательной, медицинской, социальной), под надзором которой находится несовершеннолетний до 14 лет, чтобы получить средства со счёта ребёнка и совершать расходные операции по счёту?*
Если вкладчиком по счёту является ребенок (несовершеннолетний до 14 лет), а его законным представителем выступает организация в лице руководителя или уполномоченного по доверенности сотрудника, то для совершения расходных операций по счёту, открытому на имя ребенка, нужно предъявить в банк:
— паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
— приказ о назначении на должность руководителя организации или его нотариально заверенная копия;
— для уполномоченного работника организации — доверенность, выданная от имени организации её руководителем;
— свидетельство о рождении ребёнка или его нотариально заверенная копия;
— свидетельство о постановке ребёнка на учёт в налоговый орган (при наличии);
— свидетельство о государственной регистрации организации;
— документ органа опеки и попечительства о помещении несовершеннолетнего под надзор в организацию;
— учредительные документы (устав или положение) организации или их нотариально заверенные копии, выписка из единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ);
— предварительное письменное разрешение органа опеки и попечительства на получение денег или совершение расходных операций.
Кто может запросить выписку по счёту или вкладу несовершеннолетнего до 14 лет в банке?*
Выписка по счёту бесплатно выдается законному представителю несовершеннолетнего — родителю, приёмному родителю, физическому лицу (опекуну или попечителю), назначенному органом опеки и попечительства, или юридическому лицу — образовательной/медицинской/социальной организации, под надзор которой находится несовершеннолетний.
С какого возраста несовершеннолетний может самостоятельно открыть счёт или вклад в банке?
Несовершеннолетний с 14 лет может самостоятельно открыть счёт или вклад в банке, если у него есть паспорт.
Кто может открыть в банке вклад на имя несовершеннолетнего?
На имя несовершеннолетнего вклад могут открыть:
— сам несовершеннолетний с 14 лет при предъявлении паспорта;
— законные представители: родители, приёмные родители, усыновители, опекун, попечитель при предоставлении документа, удостоверяющего личность, свидетельства о рождении ребенка (для ребёнка до 14 лет), или его паспорта (для несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет), или их нотариально заверенных копий, свидетельства о постановке на учёт в налоговом органе родителя или усыновителя ребенка — при наличии. Если родитель или усыновитель — иностранец или лицо без гражданства, понадобится миграционная карта и, если применимо, разрешение на пребывание/проживание в России. Для приёмных родителей также требуется договор о приёме ребенка на воспитание;
— доверенное лицо несовершеннолетнего при предъявлении документа, удостоверяющего личность, и паспорта несовершеннолетнего или их нотариально заверенных копий, а также при предоставлении нотариальной доверенности (или приравненной к нотариальной);
— третье лицо при предъявлении своего паспорта или документа, удостоверяющего личность, свидетельства о рождении или паспорта несовершеннолетнего, или нотариально заверенных копий свидетельства/паспорта несовершеннолетнего.
Кто может открыть в банке счёт на имя несовершеннолетнего?*
На имя несовершеннолетнего счёт могут открыть:
— сам несовершеннолетний с 14 лет при предъявлении паспорта (за исключением номинального счёта);
— законный представитель: родитель, приёмный родитель, усыновитель, попечитель.
Выдаёт ли банк при открытии вклада на имя несовершеннолетнего сберегательную книжку?
Банк выдаёт сберегательную книжку по желанию самого несовершеннолетнего с 14 лет или лица, открывающего вклад, если это предусматривают условия вклада.
Как распоряжаться деньгами по счёту или вкладу несовершеннолетнего от 14 до 18 лет, в том числе по счёту или вкладу, открытому им самим?*
Несовершеннолетний от 14 до 18 лет сам совершает расходные операции по счёту. Также этим может заниматься его доверенное лицо: понадобится доверенность, оформленная вкладчиком в банке или у нотариуса. Для оформления доверенности нужно письменное согласие законного представителя и предварительное письменное разрешение органа опеки и попечительства.
Чтобы распоряжаться суммами заработка, стипендии, пособия по безработице, средствами в виде материальной поддержки, премий, присуждённых за победу в олимпиадах, конкурсах и иных мероприятиях, суммами, внесёнными наличными или перечисленными самим вкладчиком, а также начисленными процентами, разрешение органа опеки и попечительства и согласие законного представителя не нужно.
Находящиеся на счёте несовершеннолетнего суммы пенсий, пособий (за исключением пособий по безработице), алиментов, наследственные и страховые суммы, в том числе по потере кормильца, а также суммы, перечисленные или переданные наличными от третьих лиц, в том числе законных представителей, несовершеннолетний с 14 до 18 лет может получать или тратить с письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства, а также письменного согласия одного из родителей (попечителя).
Может ли несовершеннолетний от 14 до 18 лет по своему счёту или вкладу оформить доверенность на совершение операций?*
Да, может: как в банке, так и у нотариуса. Для оформления доверенности обязательно нужно письменное согласие законного представителя и предварительное письменное разрешение органа опеки и попечительства.
Можно ли несовершеннолетнему от 14 до 18 лет открыть на своё имя сразу несколько вкладов?
Несовершеннолетний от 14 до 18 лет вправе иметь в банке любое количество вкладов.
Где несовершеннолетний от 14 до 18 лет может открыть счёт или вклад?*
Счета можно открыть:
— онлайн: в личном кабинете или мобильном приложении Сбербанк Онлайн и банкоматах, если несовершеннолетний заключил договор банковского обслуживания;
— в офисе Сбербанка.
Кто может запросить выписку по счёту или вкладу несовершеннолетнего от 14 до 18 лет в банке?*
Выписку по счёту или вкладу несовершеннолетнего от 14 до 18 лет могут выдать при обращении:
— самого владельца счёта (вкладчика) или его доверенного лица;
— законного представителя несовершеннолетнего от 14 до 18 лет: родителя, приёмного родителя, попечителя.
Выписка выдаётся бесплатно.
Где можно получить справку о наличии счёта или вклада, открытого на имя несовершеннолетнего, для предъявления её в посольство?
Для этого обратитесь в офис банка. Вы получите справку в день обращения. За справку берётся плата по тарифам банка, действующим на этот день.
Может ли несовершеннолетний завещать средства по своему счёт или /вкладу?*
Нет. Согласно п. 2 статьи 1118 Гражданского кодекса Российской Федерации завещание может написать только полностью дееспособный гражданин.
Источник