Карта для ребенка 5 лет
Детская банковская карта – это прежде всего обучение ребенка финансовой грамотности. Подробнее я писала об этом здесь –Финансовое воспитание ребенка: 18 шагов к будущему благополучию
Имея карту, ребенок получит возможность научиться сам контролировать свои расходы, копить на что-то, распределять средства на несколько дней.
Как правило, для оформления детской банковской карты понадобится паспорт родителя или иного законного представителя и свидетельство о рождении ребенка. Если ребенку на момент обращения не исполнилось 14 лет, они выпускаются к основному родительскому счету. С 14 лет у ребенка уже может быть собственный счет в банке.
1. Детская виртуальная карта СберKids
Условия:
Выпуск карты – бесплатно
Обслуживание карты – бесплатно
Кэшбек – нет, но начисляются бонусы Спасибо
% на остаток – нет
Снятие без %– нет, переводить деньги также нельзя
Овердрафт– нет
Возраст держателя карты – с 6 до 13 лет. Необходимо скачать приложение СберKids на телефон родителя и ребенка. Возможны только покупки через интернет (на российских сайтах), либо бесконтактная оплата через телефон, если он поддерживает таковую.
У виртуальной предоплаченной карты СберKids есть лимит по количеству денег, которые могут лежать на ней — 15 000 рублей.
Один из дизайнов карты Тинькофф Junior
2. Дебетовая карта Tinkoff Junior
Условия:
Выпуск карты – бесплатно.
Обслуживание карты – бесплатно.
Кэшбек – до 30% (2% баллами за любую покупку в интернете, до 30% за покупки по спецпредложениям партнеров, 1% абсолютно за любую покупку). Накопленными баллами можно компенсировать покупки в кафе, интернете. 1 балл = 1 рублю.
% на остаток – 5%
Снятие без % – до 20 тыс.р.
Овердрафт– нет.
Доступна для детей от 7 лет. Дизайн карты ребенок может выбрать сам (из предложенных). Есть отдельное мобильное приложение с детской тематикой. В нем ребенок сможет самостоятельно отслеживать свои траты, копить бонусные баллы. Также в своем «взрослом» приложении вы все это сможете отслеживать.
Платежная система карты – Mastercard, срок действия 5 лет. Приложение Тинькофф не только сообщает родителям о покупке ребенка, но и покажет координаты, где она была сделана. Также есть счет-копилка к карте ребенка с доходом 5% в год. Карту можно оформить на сайте, либо через приложение и получить ее с бесплатной доставкой на дом.
Детская карта банка Восточный
3. Детская карта №1 Восточный Банк
Условия:
Выпуск карты – бесплатно.
Обслуживание карты – 99р /мес (плата не взимается в следующих случаях: за отчетный период (календарный месяц), в котором заключен договор на выпуск карты; если в отчетный период (календарный месяц) ежедневный минимальный неснижаемый остаток по счету составлял 0 ₽(ноль); если в отчетный период (календарный месяц) поддерживался минимальный неснижаемый остаток по счету не менее 30 000 ₽)
Кэшбек – до 5% (до 5% за покупки по спецпредложениям партнеров, 1% абсолютно за любую покупку).
% на остаток – до 6%
Снятие без %– 0р.
Овердрафт– есть
Платежная система карты – Visa. Ее выпуск осуществляется к основному счету законных представителей ребенка. Возраст держателя карты может быть от 6 до 14 лет.
Детская карта Почта Банк
4. Дебетовая карта Почта Банк Детская карта виртуальная
Условия:
Выпуск карты – бесплатно.
Обслуживание карты – бесплатно.
Кэшбек – нет
% на остаток – нет
Снятие без %– от 100р.
Овердрафт– нет
Рассчитана для детей от 8 до 14 лет. Срок действия 3 года. Платежная система карты – Visa classic.
Она работает через специальное мобильное приложение, созданное для детей. Так как она виртуальная, снятие наличных возможно в банкоматах Почта Банка по специальному QR-коду. Пользование мобильным банком – бесплатно. Возможно оплачивать покупке в интернет магазинах, в том числе и иностранных.
Дебетовая карта Райффайзенбанк Детская
5. Дебетовая карта Райффайзенбанк Детская
Условия:
Обслуживание карты – 490р/год карта со стандартным дизайном и 990р/год с индивидуальным дизайном.
Кэшбек – 5% на все покупки (в месяц можно получить до 200 р)
% на остаток – нет
Снятие без %– бесплатно
Овердрафт– нет
Уведомления об операциях в месяц – 60р.
Рассчитана для детей от 6 до 18 лет. Возможен индивидуальный дизайн. Телефонная линия, принимающая звонки от юных держателей карт. Возможно бесплатное пополнение карты с карт других банков. Платежная система карты Mastercard. Срок действия – 3 года.
Вам может быть интересно:
Финансовое воспитание ребенка: 18 шагов к будущему благополучию
Дети и гаджеты: 7 вредных последствий для здоровья, которых вы можете избежать
Как приобщить ребенка к чтению: 9 шагов из личного опыта
Источник
Ребёнка полезно обучать финансовой грамотности, и для этих целей можно предложить ему собственный платёжный инструмент. Задача родителей – подобрать карточку, которой удобно и выгодно пользоваться.
Если вы планируете оформлять карточку для своего ребёнка, то рейтинг лучших предложений включает такие банковские карты для детей:
- «Тинькофф Джуниор».
- Детская карта «Альфа-Банка».
- «СберKids» от «СберБанка».
- Детская дебетовая карта от «Райффайзен».
- Детская карта «Почта Банка».
Лучшие детские банковские карты: обзор и сравнение дебетовых карт для детей до 14 лет
Данный рейтинг составлялся на основе мнений родителей, оценивавших условия и выгодность обслуживания, удобство пользования, возможность родительского контроля, наличие и функционал приложения, а также дополнительные доходы.
№1. Дебетовая карта «Тинькофф Джуниор»
Детская карта «Тинькофф Джуниор» выпускается вместе с картой для родителя «Тинькофф Блэк» или дополнительно к этой карточке, уже имеющейся у отца или матери, а также привязывается к счёту взрослого. Такой платёжный инструмент бесплатный и удобный в использовании, предназначенный для детей от семи и до 14 лет.
Обслуживание осуществляется по таким тарифам:
- Счёт обслуживается совершенно бесплатно.
- Опция СМС-уведомлений также предоставляется бесплатно.
- Перевыпуск и доставка карточек не требуют оплаты.
- Пополнения не облагаются комиссиями при внесении средств через банкоматы «Тинькофф», с карт любых сторонних банков в сервисах «Тинькофф», в системе быстрых платежей (СБП), а также банковскими переводами, осуществляемыми по реквизитам счёта. Пополнять карточку через партнёров возможно бесплатно суммами до 20 тыс. в течение расчётного периода. Если вносится больше, на часть превышения лимита начисляется 2%-ная комиссия.
- Наличные ребёнок сможет снимать бесплатно в обслуживаемых банком-эмитентом банкоматах и в устройствах сторонних финансовых учреждений суммами до 20 тыс. за месяц. Пре превышении 20-тысячного лимита назначается 2%-ная комиссия (минимально 90 рублей).
- Переводы в сервисах «Тинькофф» будут бесплатными, если деньги переводятся внутри банка-эмитента (на выпущенные им счета и карточки), в иные банки по реквизитам счетов, в сторонние организации по телефонным номерам с помощью СБП). В любые банки по карточным номерам или в «Сбербанк» по телефонному привязанному к счёту номеру возможно отправлять без комиссионных начислений до 5 тыс. р. в течение расчётного периода. А при превышении этой лимитной суммы снимается 1,5% (от тридцати рублей).
- Переводы на «Тинькофф Джуниор» с родительской карты комиссиями не облагаются.
Дополнительные возможности
Юные держатели получают кэшбэк: 2%-ный при оплатах в интернете и 1%-ный за прочие покупки с использованием карты, а также за оплату услуг в разделе переводов и платежей мобильного и интернет-банкинга «Тинькофф» в категориях театров, концертов и кино. В рамках спецпредложений возможно иметь до 30%. За один месяц ребёнок получит до 2 тысяч баллов и сможет тратить бонусы на возврат денег, потраченных в течение 90 дней на онлайн-шопинг, фастфуд, кафе и рестораны.
Лучшие детские банковские карты: обзор и сравнение дебетовых карт для детей до 14 лет
Держателям карточек «Tinkoff Junior» также предоставляется возможность копить деньги с помощью накопительного счёта-копилки. Открыть его можно в приложении, там же возможно переводить финансы с карты в копилку. Банк начисляет на ежедневные остатки 3,14% годовых. В любой момент можно снять всю сумму и закрыть счёт. Выплаты процентов осуществляются ежемесячно в даты формирования выписок.
Особого внимания заслуживает удобное и очень полезное приложение для смартфона, в котором есть круглосуточный чат для помощи при любых проблемах, обучающие финансовой грамотности материалы (тесты, подборки идей планирования бюджета, истории-комиксы), настройки (в том числе для оплаты смарт-часами или телефоном), а также задания от родителей, выполняемые за вознаграждения (задачи устанавливаются в приложении отца или матери, которое устанавливается при оформлении карты Tinkoff Black или другой карточки банка).
Ещё один бонус, который очень нравится родителям, – это возможность контролировать расходы. Отслеживать все затраты можно в приложении, установленном на телефон взрослого, и в персональном кабинете интернет-банка (детская карта отображается среди счетов родителя). Также данные о транзакциях поступают в бесплатных СМС. Кроме того, папа или мама может установить лимиты на дневные или месячные расходы: в мобильной программе ребёнка, в своём личном кабинете или в приложении на собственном смартфоне.
№2. Дебетовая карта «Альфа-Банка» для детей
Детская карта выпускается «Альфа-Банком» для школьников и подростков, то есть для детей от семи лет и до 18-и. Причём достигшие четырнадцатилетия подростки могут открывать собственные счета и привязывать карточки к ним. А платёжные инструменты детей, не достигших 14-летнего возраста, привязываются к счетам родителей (одного из них).
Лучшие детские банковские карты: обзор и сравнение дебетовых карт для детей до 14 лет
Тарифы таковы:
- Карта ребёнка обслуживается бесплатно, если платёжный инструмент привязан к основному счёту взрослого (для открытия родительского счета можно оформить любой продукт банка, например, дебетовую Альфа-Карту). Отдельный счёт подростка от 14-и лет ведётся платно – за 790 р. за год.
- Наличные держатель сможет получать без начисления комиссий в банкоматах, обслуживаемых самим «Альфа-Банком» и его партнёрами. Если деньги выдаются в иных устройствах, то сторонние организации могут устанавливать собственные комиссии.
- Пополнения можно осуществлять бесплатно со счёта родителя, а также в банкоматах банка-эмитента и партнёрских организаций.
- Предоставляется встроенная опция оплаты бесконтактным способом.
- Услуги мобильного банка и интернет-банкинга не требуют оплаты.
Дополнительные возможности
Ребёнок сможет получать кэшбэк в реальных российских рублях за оплаты покупок в ресторанах и кафе. Размер вознаграждений – 5%. Максимальная сумма кэшбэка в течение одного месяца – 2 тысячи.
Полезно знать! Дизайн карточки может быть эксклюзивным, так как создаётся самим юным владельцем с помощью идущих в комплекте ярких наклеек.
Родитель, к основному счёту которого привязывается детская карточка, сможет отслеживать абсолютно все перемещения средств через своё мобильное приложение. Также в программе возможно устанавливать определённые лимиты на расходы и осуществлять моментальные и бесплатные перечисления. Отдельного приложения для детской карточки нет.
№3. «СберKids»
«СберKids» – предложение «СберБанка», подходящее для детей старше семи лет. Но карта виртуальная, то есть выпуск пластика не предусматривается. Карточку заказывает один из родителей в приложении «СберБанк Онлайн», выбирая её в каталоге предложений. Далее на смартфон самого юного владельца устанавливается отдельное приложение «СберKids», из которого ребёнок должен сканировать QR-код карты с экрана мамы или папы. После успешного сканирования карточка появляется в обеих программах: у мамы (папы) и у самого держателя.
Карточка виртуальная, поэтому оплата осуществляется либо в интернет-магазинах, либо с помощью сервисов бесконтактных платежей для смартфонов («Google Pay», «Wallet»).
Лучшие детские банковские карты: обзор и сравнение дебетовых карт для детей до 14 лет
Тарифы таковы:
- Обслуживается виртуальная карта без взимания комиссий.
- Пользование приложением – бесплатное.
- Информация о совершаемых транзакциях предоставляется в виде СМС и пуш-уведомлений, поступающих на смартфон ребёнка, за абонентскую плату, составляющую 30 р.
- Пополнять «СберKids» возможно без комиссий с родительского счёта.
- Платы в зарубежных онлайн-магазинах и за границей не предусматриваются.
- Довыпуск пластика невозможен.
- Максимальный баланс не превышает 15 тыс.
- Максимальная сумма оборота в течение месяца – 40 тысяч.
Дополнительные возможности
Приложение «СберKids» предоставляет ребёнку массу возможностей: прохождение тестов и просмотр видео о финансах и ведении бюджета, смену дизайна программы или карточки, отслеживание расходов. Также в приложении можно открыть «Копилку», чтобы перечислять в неё деньги и откладывать их на любые цели.
За все покупки начисляются бонусы в размере 0,5%. Вознаграждения до 10% можно получать при приобретениях у отдельных партнёров. Тратить накопленные бонусы возможно на скидки от партнёрских компаний.
Карта привязывается к счёту отца или матери и отображается в «СберБанк Онлайн». Родитель может контролировать все совершаемые покупки, устанавливать лимиты для расходов, проверять историю транзакций, а также быстро пополнять «СберKids» со своей карты.
№4. Карта для детей от банка «Райффайзен»
Детская дебетовая карта от «Райффайзен» выпускается для детей в возрасте от шести до 17-и лет (включительно) дополнительно к карточному счёту одного из родителей. А подросток от 14-и лет может открыть собственный счёт, но с письменного родительского согласия.
Тарифы по карте установлены следующие:
- Комиссия за годовое обслуживание – 490 рублей.
- Уведомления о совершаемых операциях в СМС – шестьдесят рублей.
- Наличные выдаются бесплатно в устройствах «Райффайзен» и его партнёров. Выдачи в отделениях либо устройствах сторонних учреждений облагаются 1%-ными комиссиями (от ста рублей).
- Пополнять карточку с любых иных карт можно без взимания комиссий в приложении, на сайте и в интернет-банкинге «Райффайзен», а также в кассах банка суммами от 10 тыс. (при внесении менее 10 тыс. взимается 100 р.).
- Переводы на карточки банка-эмитента бесплатны, на иные карты – 1,5% переводимой суммы.
Лучшие детские банковские карты: обзор и сравнение дебетовых карт для детей до 14 лет
Дополнительные возможности
Детская карточка автоматически подключается к программе лояльности, и ребёнок получает кэшбэк: 5% всех расходов возвращается на счёт в реальных рублях. Но в течение месяца возможно получить лишь 200 рублей. Cashback доступен только подросткам старше четырнадцати лет.
«Райффайзен» предоставляет возможность управлять лимитами: суточными на выдачи денег и переводы с карт на карты и общими суточными (для трат, выдач наличности и перечислений). Также возможна блокировка всех интернет-покупок, в том числе оплат сервисов такси и любых совершаемых удалённо приобретений. Лимитные значения для карты, привязанной к счёту взрослого, устанавливает родитель. А отдельным счётом, открытым на имя подростка от 14-и лет, управляет сам держатель карточки.
№5. Детская карта от «Почта Банк»
«Почта Банк» выпускает только виртуальные карты. Минимальный возраст на странице с описанием банковского продукта не указывается, но, согласно действующему в РФ законодательству, это шесть лет. Карточка привязывается к счёту взрослого и действует после установки на смартфон ребёнка приложения «Почта Банк. Младший». Тут отображаются реквизиты, все возможности и совершаемые операции.
Полезно знать! Возможно привязать виртуальный платёжный инструмент к сервису бесконтактной оплаты для совершения платежей в магазинах с помощью смартфона.
Рассмотрим тарифы:
- Платы за выпуск, перевыпуск и годовое обслуживание не взимаются.
- Внутрибанковские онлайн-переводы осуществляются бесплатно, а межбанковские (на карты и счета в сторонних учреждениях) – с 0,7%-ной комиссией. Перечисления из отделений «Почта Банка» на карточки банка-эмитента и иные карты предполагают уплату 1,5%.
- Бесплатно «Почта Банком» предоставляются СМС-информирования и мобильный банк.
- Ребёнок сможет получать деньги в банкоматах «Почта Банка» по QR-кодам без комиссий.
- Пополнять виртуальную карточку бесплатно возможно из банкоматов, обслуживаемых банком-эмитентом, с помощью «Почта Банк Онлайн» и с иных карт родителя (суммами от 10 тыс.).
Дополнительные возможности
«Почта Банк» предоставляет приложение, которое разработано специально для детей и с их участием. Именно в такой программе и совершаются все операции. Тут ребёнок сможет платить за приобретения в интернет-магазинах (включая зарубежные), за ЖКХ, игры, интернет и мобильную связь и так далее. Оплачиваться могут все услуги, имеющиеся в «Почта Банк Онлайн».
Лучшие детские банковские карты: обзор и сравнение дебетовых карт для детей до 14 лет
Родитель вправе бесплатно контролировать траты своего ребёнка, а также устанавливать ограничения для снятий наличности, переводов, интернет-покупок и иных операций. Контроль и отслеживание транзакций осуществляется из «Почта Банк Онлайн» в приложении или персональном кабинете на сайте.
Выбираем лучший вариант для ребенка
Что выбрать? Если вы планируете выбирать карту для своего ребёнка, тогда проводите сравнение предложений по следующим параметрам:
- Стоимость обслуживания. Чем она ниже, тем выгоднее пользование карточкой.
- Удобство использования. Ребёнок должен понимать, как пользоваться картой, и в обучении помогают адаптированное по возрасту держателя приложение, а также круглосуточная техподдержка.
- Возможность родительского контроля. Если вы желаете контролировать и отслеживать все траты ребёнка, стоит выбрать карту с такой опцией.
- Дополнительный доход. Прежде всего, это вознаграждения за совершаемые покупки в виде кэшбэка. Но также могут предусматриваться и иные варианты заработков, например, процентные начисления на остатки, выполнение платных заданий от родителей.
- Приложение. С его помощью юный владелец карточки сможет управлять своими финансами, отслеживать затраты и накопления.
- Онлайн-заявка. Некоторые банки обрабатывают заявки дистанционно, а также предлагают бесплатную доставку.
Согласно отзывам родителей, лучшей является дебетовая карта для детей «Тинькофф Джуниор». Но если данный банк по каким-то причинам вам не подходит, то можно выбрать любую другую карточку из представленного рейтинга.
Зачем ребёнку карта
Зачем, вообще, ребёнку собственный платёжный инструмент? Дебетовые карты для детей становятся всё более популярным, и на то есть несколько причин. Во-первых, безналичные расчёты гораздо удобнее и безопаснее, чем оплата покупок наличными. Даже если карта будет утеряна, её можно сразу заблокировать, сохранив все деньги. Кроме того, ребёнок не будет контактировать с монетами и бумажными купюрами, что также актуально в современном мире.
Во-вторых, в процессе использования собственной карты ребёнок обучается финансовой грамотности. Он отслеживает и обдумывает свои траты, анализирует историю расходов и делает выводы, формирует накопления, начинает планировать бюджет и постепенно готовится к взрослой жизни.
В-третьих, пользование карточкой может осуществляться под постоянным, но ненавязчивым и практически незаметным для ребёнка контролем родителей. Папа или мама видит, сколько и на что чадо тратит и копит, сколько денег осталось на счёте. Если средства внезапно закончились, родитель сможет быстро перевести финансы и исключить возникновение неприятных ситуаций.
Сравните все описанные в статье детские дебетовые карты и подберите хорошее и выгодное предложение, чтобы научить ребёнка грамотно и рационально обращаться с деньгами.
Источник