Как открыть вклад ребенку 2 года
В эпоху финансовой нестабильности и тотальной непредсказуемости грядущих десятилетий, каждый родитель заинтересован в том, чтобы дать своему чаду наилучший старт во взрослую жизнь. Поддержать первые шаги ребенка в большом мире можно по-разному: некоторые предпочитают, например, вложиться в строительство недвижимости или обеспечить достойный уровень образования. Однако наравне с этим хорошим подспорьем ребенку может послужить стартовый капитал, о котором заблаговременно позаботились самые близкие родные люди.
Одним из способов такого накопления является детский целевой вклад — долгосрочный депозит, позволяющий сохранить и значительно приумножить денежные средства к совершеннолетию ребенка.
Можно ли открыть вклад на ребенка в российском банке?
Предположим, что, будучи ответственным родителем, вы хотите внести вклад в финансовое благополучие ребенка в будущем уже сегодня. Посодействовать этому хотят и близкие родственники — бабушки и дедушки чада. Наконец, вполне может быть, что ваш ребенок настолько разумен, что подаренные в конверте родственниками всех поколений деньги не потратил на сладости и развлечения, а скопил довольно приличную сумму. На Западе такой ребенок, несущий сэкономленные средства в банк, давно не является редкостью. Еще чаще близкие и родные чада делают вклад на несовершеннолетнего ребенка — это одна из наиболее распространенных практик финансовой жизни за рубежом. Почему же в России вклад детский накопительный остается пока мало востребованным у родителей?
Дело в том, что исторически в нашей стране нет доверия к таким долгосрочным инвестициям. Население не доверяет финансовым учреждениям, правительству, экономической машине: слишком часто вклады и сбережения людей обесценивались, а достойной компенсации им выплачено так и не было. Однако в условиях сегодняшнего дня целевой вклад на детей снова набирает популярность у населения. Разберемся, что он собой представляет и каковые его основные преимущества.
Детские вклады — что они собой представляют?
В самом общем смысле, всякий вклад на ребенка, предлагаемый российским банком, является долгосрочным и целевым депозитом. Его назначение сводится к накоплению средств к совершеннолетию ребенка. Каковы же особенности подобного вклада?
- Депозит, оформленный на ребенка, включается в государственную программу страхования. В соответствии с ней, по вкладам до 1 400 000 рублей предполагаются компенсационные выплаты в случае проблем в функционировании банка (например, при отзыве лицензии).
- Существует два способа управления, вкладом, зависящих от возраста ребенка. Так, детские целевые вклады в Сбербанке России предполагают, что с 14 лет ребенок получает частичный контроль над депозитом: он может самостоятельно пополнять вклад и снимать причисленные проценты. Полностью же обналичить счет юный гражданин сможет лишь по достижении совершеннолетия.
- Детский депозит позволяет накопить средства для ребенка без соблазна распоряжаться ими — расходные операции по такому вкладу ограничены. Например, детский вклад в Сбербанке предполагает, что родители могут снять деньги на любую цель (приобретение недвижимости, техники, одежды, оплату отдыха ребенка), однако с разрешения от органов опеки и попечительства.
- Доходность депозитов на ребенка соответствует общему уровню ставок на долгосрочные вклады. Значение колеблется в диапазоне 3-7% в зависимости от учреждения. Важно, что депозиты разнятся порядком выплаты дохода. Так, вклады с капитализацией принесут пару дополнительных процентов в сравнении с обычными депозитными программами, предполагающими выплату средств в конце срока действия вклада.
Детские вклады в банках России — основные предложения
Ниже приведена таблица с ведущими банковскими учреждениями России, предлагающими вклад на несовершеннолетнего ребенка с основными параметрами по депозиту – процентной ставкой на указанный срок:
Учреждение | Программа | Процент по вкладу | Срок депозита |
СДМ Банк | «Детский» | 3,25% | 365 дней |
Банк Центр-Инвест | «Расти большой» | 3,5% | 365 дней |
Сбербанк | «Подари жизнь» | 3,4% | 365 дней |
Чтобы наиболее точно рассчитать объем дохода, который принесет детский целевой вклад, вы можете воспользоваться калькулятором депозитов, доступным на сайте Bankiros.ru.
Алгоритм оформления детского депозита мало чем отличается от обычного банковского вклада, однако отметим ряд особенностей:
- Ряд банков предлагают весьма выгодные условия по детским депозитам, однако «охота» за высокими процентными ставками не всегда разумна, ведь вклад детский накопительный носит как правило долгосрочный характер. С учетом финансовой нестабильности и постоянным отзывом лицензий у банков, стоит сделать выбор в пользу учреждений, имеющих хорошую репутацию, – они предлагают оптимальное соотношение прибыльности и надежности депозита.
- При изучении условий депозита стоит обратить внимание на опцию капитализации, возможность перевода начисленных процентов на карту или отдельный счет, условия пролонгации, возможность пополнения вклада или частичного снятия средств.
- Рассмотрев все «за и против» конкретной программы, можете смело обращаться в банк и открывать депозит.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Автор: Команда Bankiros.ru
4 572 просмотра
Подпишитесь на Bankiros.ru
Предыдущая статья
Условия накопительных вкладов Сбербанка
Следующая статья
Валютный вклад Сбербанка — процентные ставки, условия
Источник
Маленькие дети — маленькие траты, большие дети — большие расходы. Родителям нужно думать не только о том, чем накормить и во что одеть малышей, но и чем заплатить за обучение, когда они вырастут. На выручку приходят финучреждения, предлагающие забытый со времён СССР продукт — детский вклад.
Что это за вклад и как он работает, вы узнаете из новой статьи нашего портала.
Детские вклады — безоблачное будущее для ребенка или деньги родителей, выброшенные на ветер?
Многие любящие родители, бабушки и дедушки даже и не слышали о нем: такие вложения не слишком популярны в России и вряд ли в ближайшее время будут пользоваться спросом.
Причин несколько:
- Низкие ставки. Например, Сбербанк платит всего лишь 3,7–3,8% годовых при условии, что депозит будет открыт на три года от 1 000 рублей. Если сделать вложение на 10 и больше лет, благодаря инфляции от него ничего не останется.
- Население потеряло доверие к банкам, и оно не готово делать долгосрочные инвестиции. Их даже не привлекает страховка вложений.
- В связи с финансовой нестабильностью банки не готовы предлагать потребителю долгосрочные продукты.
Плюс детских накопительных вкладов — возможность досрочного снятия и гибкость. Выбирая депозиты, лучше отдать предпочтение продукту сроком на 1 год с автоматическим продлением. Это позволит воспользоваться деньгами при первой необходимости и сохранить проценты.
Условия для вкладчиков
Банки оформляют депозиты в пользу лиц до совершеннолетия и предлагают различные процентные ставки и условия.
На вопрос, можно ли открыть депозит на ребенка до 14 лет, будет один ответ — да. Это могут сделать родители, опекуны, попечители и третьи лица согласно п.1 ст. 28 ГК РФ. Они должны быть совершеннолетними гражданами РФ, иметь на руках паспорт с временной или постоянной регистрацией на территории страны, ИНН и дополнительный документ (можно загранпаспорт).
Если открыть счёт хочет неризедент России, кроме паспорта потребуется разрешение на проживание в стране.
Депозиты учреждения принимают в рублях, долларах, евро и драгоценных металлах. Минимальная сумма — 1 000 рублей. Ставки в валюте, по сравнению с рублями, ниже.
Как открыть детский вклад — пошаговая инструкция
Оформляйте накопительный вклад онлайн или непосредственно в банке.
Для этого нужно проделать всего три шага.
Шаг 1. Выбираем банк для сотрудничества
При выборе учреждения обращайте внимание на процентную ставку, возможность пополнения и досрочного расторжения договора, выплату и капитализацию процентов (ежемесячно, поквартально, в конце срока).
Например, банк Центр-Инвест предлагает вклад «Расти большой» под 6,71% на 365 дней.
СДМ-Банк открывает депозиты от 1095 дней при минимальной сумме 15 000 рублей под 6% с возможностью автопролонгации.
Шаг 2. Приходим в банк с документами и подаем заявление
Оформление вклада ребёнку возможно после предоставления паспорта, справки о присвоении идентификационного кода вам и ребёнку и свидетельства о рождении. Некоторые банки требуют и другие документы.
Шаг 3. Изучаем и подписываем договор
После заключения договора вы становитесь полноправным вкладчиком и имеете право пополнять счёт и делать льготное расторжение, если это предусмотрено условиями договора.
Важно: при возникновении вопросов задавайте их специалисту. Если требуется — обращайтесь за помощью к финансовому юристу, который объяснит все тонкости заключения договора.
Где самые выгодные ставки по детским вкладам
Выбирая организацию для оформления депозита, хочется выгодных ставок, которые не «съела» бы инфляция.
На финансовом рынке России есть, из чего выбирать:
- Вклад Губернаторский в банке «Русь» открывают на имя новорождённого под 7, 79%;
- ИК-Банк позволяет сделать вложения для детей-инвалидов. Положив от 1 000 до 10 000 руб. на счёт ребёнка, через год он сможет забрать эту сумму + 7, 50% годовых;
- Гаранти-Инвест немного снизил ставку и предлагает всего лишь 7,0% со сроком кредитования 370 дней;
- на четвёртую ступеньку хочется поставить Углеметбанк с его продуктом — депозит «Вклад в будущее». Открывают на имя ребёнка в возрасте до 18 лет. Предусмотрено автоматическое продление до 10 раз с ежеквартальным начислением процентных ставок;
- обратите внимание и на Русский Торговый Банк. Размер — не меньше 1 000 рублей. Есть возможность пополнения депозита не позднее 30 дней до окончания срока. Банк предусматривает выплату процентов на отдельный счёт;
- банк Уралсиб отстал от своих «сородичей» и хотя разработал специальную программу «Достойный дом детям!», предлагает всего лишь — 5,7–5,8% годовых. Расходные операции по этому продукту не допускаются до окончания срока действия договора.
Чьими услугами пользоваться, выбирать вам.
По словам аналитика ИК «Совлинк» Ольги Беленькой, целевых детских вкладов банки почти не предлагают, так как названые вклады для детей почти ничем не отличаются от обычных инвестиций. Единственное их преимущество — возможность сохранить средства.
Как закрыть счет
Чтобы ответить на этот вопрос, обратимся к российскому законодательству. Совершеннолетнему гражданину (которому исполнилось 18 лет) закон разрешает самостоятельно управлять средствами без участия родителей и третьих лиц.
Для снятия частичной суммы или для полного закрытия счета полностью потребуется договор, паспорт и сберегательная книжка. Правило действует и в том случае, если был открыт счёт лицу, у которого на то время не было паспорта.
В возрасте 14–18 лет при наличии письменного соглашения вкладчиков несовершеннолетнее лицо имеет право самостоятельно забрать средства или расторгнуть договор (п.1 ст. 26 ГК РФ).
Если ребёнку до 14 лет, он не имеет никаких прав совершать манипуляции с банковским продуктом. Хотя в Гражданском кодексе нет прямых указаний на обязанность родителей предоставлять справки от органов опеки и попечительства при снятии средств с детского вклада , многие банки требуют их, руководствуясь нормами ст. 31, 37 ГК РФ.
Сбербанк предлагает закрытие счёта в офисе, онлайн или через специальное приложение. Конечная дата сделки видна в договоре или личном кабинете на сайте. Закрывая преждевременно депозит, помните: процентное накопление на счету частично может быть потеряно.
Насколько выгодны детские вклады — мнение эксперта
В России не так много способов, позволяющих обеспечить надёжную финансовую защиту детям по достижении совершеннолетия. Существующие сегодня инструменты, по словам финансового консультанта FCP (Financial Management Ltd) Исаака Беккера, не столь гибкие, как в других странах, и не справляются с поставленной задачей.
По наблюдениям специалиста, многие люди финансово неграмотные и не доверяют банкам.
Президент компании «Финэкспертиза» Нина Козлова, ничего хорошего не прогнозирует, как раз наоборот,— ставки могут снизиться до 6,0% и даже специальные акции не спасут ситуацию.
Ещё хотелось бы вернуться в 1992 год — время, когда обесценились все вложения граждан. Хотя государство старалось компенсировать выплаты, компенсации были настолько маленькими, что вкладчики начали искать защиту своих интересов в суде по целевым депозитам с 1993 года.
Как показывает судебная практика, больше всего исков было связано с детскими вкладами по высокой ставке — 190% годовых (стыдно сравнивать с сегодняшними ставками — 7,5%). Прошло с того времени почти 25 лет, но и сегодня многие граждане ведут борьбу со Сбербанком в надежде защитить свои права.
Короткий ролик о банковских продуктах для детей:
Заключение
Так можно ли обеспечить безоблачное будущее, оформляя вклад на ребёнка до 14 или 18 лет, учитывая сегодняшнюю ставку и инфляцию?
Судите сами. Моё мнение: если делать вложение, лучше выбирать долгосрочные варианты с последующим пополнением и возможностью досрочного снятия денег со счета. Что касается валюты, ставки по долларовым депозитам ниже, но доллар хорошо держится на плаву, а как показывает практика, рубль «падал» не раз.
Загрузка…
Источник
Многие родители еще в детстве задумываются над будущим ребенка, откладывают деньги на его обучение, формируют для него стартовый капитал на время учебы и т.д. В этом им помогают финансовые организации, которые предлагают специальные счета и вклады на ребенка.
Родители хотят открыть вклад на несовершеннолетнего ребенка до 18 лет по нескольким причинам:
- Для получения социальных пособий и других государственных выплат, например, по потере одного из кормильцев (родителей).
- Для формирования стартового капитала на будущее ребенка. Такие вклады удобно пополнять родственникам, которые живут в других городах, но хотят сделать подарок на день рождения.
- Для накопления денег на обучение в ВУЗе и других учебных заведениях. Некоторые родители еще с пеленок задумываются о том, что на обучение ребенка потребуется много денег. Чтобы облегчить ситуацию в будущем, они начинают откладывать средства заранее, когда ребенок еще маленький.
Детские вклады для несовершеннолетних не особо популярны в России, что объясняется вполне просто:
- Низкие процентные ставки при размещении средств
- Слишком длительный срок нахождения средств во вкладе
- Высокие темпы инфляции и др.
- Отсутствие спроса
Предложения по детским вкладам в российских банках
Условия по вкладам
Пополняемые
С снятием
Капитализация
Ставка,%
700000 – 1999999.99 ₽
4.55
Начисление %
В конце срока
Ставка,%
700000 – 1999999.99 ₽
4.45
Начисление %
В конце срока
Очевидно, что лучше выбирать вклад на ребенка на 12 месяцев. При этом сроке размещения у вкладчика будет максимальный доход.
Особенности оформления вкладов для несовершеннолетних
- Если ребенку нет 14 лет, то открыть вклад на его имя сможет только родитель или законный опекун
- Детские вклады обычно оформляются только в офисе. Дистанционное онлайн-оформление на них не распространяется
- Досрочный возврат средств со вклада возможен по разрешению органов опеки
- С 14 лет ребенок сможет снимать начисленные проценты и пополнять свой вклад
- С 18 лет управление вкладом полностью переходит к ребенку
- Вклады на несовершеннолетнего ребенка страхуются АСВ отдельно от вкладов его родителей, размещенных в том же банке
- АСВ и банки-агенты просят специальное разрешение от местных органов опеки и попечительства на получение страхового возмещения по вкладу в случае отзыва лицензии.
Насколько безопасно открывать вклад на несовершеннолетнего ребенка?
На самом деле, преимуществ у таких вкладов практически нет. В основном клиентов ждут только минусы:
- В большинстве банков специальные вклады на ребенка имеют низкие процентные ставки по сравнению с другими депозитами. Например, максимальная ставка Сбербанка по детскому вкладу составляет 4.1% в год, а по другим вкладам достигает 7.4% годовых.
- Инфляция — еще один существенный минус в долгосрочном размещении рублей во вклады.
- Сложность с досрочным расторжением и возможным отзывом лицензии у банка. В этом случае родителю придется брать разрешение из органов опеки и попечительства для получения страховки.
С другой стороны, существенным плюсом вклада на ребенка станет то, что в случае отзыва лицензии у банка вклад родителей и ребенка будет рассчитываться отдельно. То есть, родитель несовершеннолетнего получит страховку до 1.4 млн руб. по вкладу ребенка и страховку до 1.4 млн по своему вкладу, если такой есть.
Все минусы говорят в пользу того, что родителям лучше размещать средства в высокодоходные краткосрочные вклады на свое имя, нежели открывать специальный депозитный счет на имя ребенка.
Если вы все-таки решили открыть вклад на имя ребенка, выбирайте такой банк, офисы которого представлены в вашем городе сразу несколькими отделениями. Если офис всего один, то лучше обратиться в другую организацию. Для оптимизации сети банк может закрыть отделение в вашем регионе/городе, а за деньгами придется ехать далеко.
Также можно задуматься о том, чтобы перевести деньги в валюту и открыть валютный вклад на ребенка на длительное время. В этом случае инфляция будет не так страшна, да и ситуация в стране такая, что рубль обесцениваются ежедневно стремительными темпами.
Как оформить вклад на ребенка до 18 лет по шагам?
Первым делом одному из родителей нужно обратиться в отделение банка со своим паспортом и свидетельством о рождении ребенка, сообщить о желании открыть вклад на имя ребенка.
После подписания всех необходимых документов нужно внести деньги на указанный в договоре счет любым удобным способом. С этого времени вклад будет считаться открытым.
Если вклад планируется оформить на ребенка в возрасте от 14 до 18 лет, то это могут делать как родители, так и сам ребенок. Для этого ему нужно будет подойти в отделение банка с паспортом, сообщить о желании открыть вклад, подписать договор и внести деньги.
Кто будет распоряжаться вкладом на имя ребенка?
Формально вклад будет открыт на имя ребенка, но до достижения им совершеннолетия вкладом будут управлять законные представители — родители.
Получить всю сумму вклада (снять деньги) можно только при достижении ребенком 18-тилетия. А вот пополнять вклад и снимать начисленные проценты ребенок сможет с 14 лет.
Как правило, такой вклад будет пролонгироваться автоматически. Если потребуется забрать сумму вклада раньше срока, родителю нужно будет принести соответствующее соглашение от местных органов опеки и попечительства. Только с их разрешения банк выдаст деньги раньше установленного срока.
При этом пополнять вклад могут родители, бабушки, дедушки и другие родственники.
Источник